Economizar pode ser um grande desafio para a maioria das pessoas, mas é muito mais simples do que parece, como você verá ao longo deste artigo.
Retomar o controle da sua vida financeira não precisa ser complicado. Pelo contrário, algumas dicas simples podem ser aplicadas no seu dia a dia, permitindo uma adaptação gradual ao novo estilo de vida.
Portanto, não há mais desculpas para adiar a transformação da sua vida financeira. Comece agora a alcançar suas metas e a sair das dívidas.
Dicas para começar a economizar dinheiro
Mas, por onde começar? É fácil se perder ao procurar formas de economizar, pois existem diversos caminhos para melhorar sua vida financeira.
No entanto, nem todos os caminhos serão eficientes para todas as pessoas. Por isso, é importante ter à disposição o maior número possível de dicas, para que você possa analisar quais se aplicam ao seu caso.
Selecionamos 30 dicas que, se aplicadas, têm o poder de transformar completamente sua vida financeira. Confira a seguir.
1. Analise suas finanças
A primeira dica é analisar suas finanças. Esse é um passo que você não deve ignorar ao iniciar a mudança nos seus hábitos financeiros, pois, sem ele, será impossível fazer qualquer outra coisa.
Nessa análise, é importante considerar fatores como quanto você ganha por mês, quanto deve, quais são suas despesas, entre outros.
Tudo isso deve ser avaliado cuidadosamente, pois é fundamental para a aplicação das demais dicas, seja imediatamente ou após uma certa adaptação.
2. Coloque todas as despesas no papel
Agora que você já conhece sua realidade financeira, é hora de colocar tudo na ponta do lápis, incluindo tanto as dívidas quanto seus rendimentos.
No caso das despesas, é importante registrá-las mensalmente, dividindo-as entre custos fixos e variáveis.
Exemplos de custos fixos incluem aluguel, alimentação, contas de luz e água, ou internet. Já os custos variáveis podem incluir gastos com fast food, compras parceladas ou passeios.
3. Contabilize seus ganhos
Contabilizar os ganhos também é essencial e deve ser feito de maneira similar à contabilização das despesas.
No entanto, é ideal separar os rendimentos por origem, como salário, investimentos, assistenciais ou outros.
Essas informações são fundamentais para que você possa se planejar corretamente para quitar dívidas, economizar ou até mesmo gastar consigo ao longo do mês.
4. Use aplicativos de gestão financeira a seu favor
Até agora, mencionamos muitas vezes termos como “coloque no papel” ou “vá para a ponta do lápis”, mas isso não deve ser interpretado literalmente.
É muito mais prático usar a tecnologia a seu favor. Por que continuar anotando tudo à mão se um aplicativo pode fazer isso automaticamente para você?
Esses aplicativos de gestão financeira são altamente personalizáveis e podem ser instalados gratuitamente em celulares e computadores, facilitando o controle das suas finanças.
5. Explore as planilhas de Excel
Apesar dos aplicativos de gestão financeira serem bastante completos, é importante utilizar todas as ferramentas disponíveis.
Um excelente exemplo são as planilhas de Excel, que podem ser usadas para gerenciar seu cartão de crédito, investimentos ou despesas.
Essas planilhas são ideais para quem possui muitas despesas e precisa de uma maneira eficiente de gerenciar todos os custos.
Elas podem ser baixadas gratuitamente, compradas caso você precise de algo mais específico ou montadas por você, se tiver experiência.
6. Comece a cortar gastos desnecessários
Após identificar todos os seus gastos e rendimentos, é hora de cortar aqueles que não farão falta no seu dia a dia, mas que pesam bastante no orçamento.
Isso não significa que você deve passar a viver uma rotina monótona, indo apenas do trabalho para casa e vice-versa.
No entanto, se você está pagando por uma academia que não frequenta há meses, talvez seja melhor cancelar a matrícula.
7. Diminua os gastos que não podem ser cortados
Pode ser que você já não tenha custos que possam ser eliminados, mas mesmo assim sua balança de custos e rendimentos continue desequilibrada.
Nesse caso, o que fazer? A solução pode ser diminuir os gastos que não podem ser cortados, como os custos com alimentação.
Embora seja impossível eliminar os custos com comida, você pode ao menos abrir mão de alguns luxos na feira ou optar por marcas mais econômicas.
8. Aprenda a utilizar o seu cartão de crédito corretamente
Você já se perguntou se o cartão de crédito é um vilão ou um aliado na vida financeira? Isso depende muito da forma como você o utiliza.
Por isso, aprender a usar o cartão de crédito de maneira adequada é crucial. Isso pode exigir uma mudança nos seus hábitos de compra.
Por exemplo, compras parceladas devem deixar de ser uma prática comum e se tornar uma exceção. Também é importante verificar se o cartão não tem mais custos com taxas de manutenção do que benefícios.
9. Considere mudar de banco
Se você não está satisfeito com o seu banco atual, mudar de instituição financeira pode ser a chave para economizar.
Muitos bancos cobram taxas de anuidade exorbitantes sem oferecer tantos benefícios em troca. Se você quer economizar, é importante evitar esse tipo de banco. Portanto, comece a pensar em abrir uma nova conta bancária.
10. Liste todas as suas dívidas
Essa dica pode parecer semelhante a uma anterior, mas há algumas diferenças ao listar todas as suas dívidas.
Aqui, é necessário ter em mente especificamente quais são as suas dívidas, o que é diferente das despesas como um todo.
As dívidas são, basicamente, aqueles custos atrasados que estão se tornando uma bola de neve por causa dos juros. Por isso, é fundamental dar atenção especial a elas.
11. Comece a negociar com seus credores
Além de saber quais são todas as suas dívidas, você também precisará organizá-las por ordem de importância, tomando como base principalmente a taxa de juros.
Isso definirá quais são os primeiros credores com os quais você precisará negociar, para que sua dívida diminua consideravelmente e deixe de ser uma preocupação.
12. Monte uma renda extra
Ter uma renda extra é importante tanto para aumentar seus ganhos quanto para equilibrar novamente a balança das dívidas.
Para isso, vale tudo: arranjar um trabalho nos finais de semana, fazer algo em casa após o expediente ou qualquer outra atividade que gere renda adicional.
Com a internet, existem inúmeras maneiras de obter uma renda extra lucrativa sem precisar sair de casa ou gastar muito tempo.
13. Aprenda mais sobre finanças
Todas as dicas que demos até aqui podem ajudar, mas elas podem ser potencializadas se você estudar mais sobre finanças.
Não pense em livros extensos e complexos sobre investimentos ou empreendedorismo. Foque em situações do dia a dia, como formas de economizar no mercado ou ao abastecer o carro.
14. Passe a comer mais em casa
Comer fora pode ser um custo elevado, mesmo que você opte por lugares mais baratos, como barraquinhas de cachorro-quente ou lanchonetes.
Na verdade, esses locais mais baratos podem ser uma grande armadilha para suas finanças, por mais irônico que pareça.
É fácil gastar muito nessas pequenas compras diárias. Nesse caso, procure comer mais em casa, tanto lanches quanto refeições completas.
15. Fique de olho no mercado
Para comer mais em casa, você precisará abastecer sua geladeira e armário, o que o levará ao mercado, uma grande armadilha para quem deseja economizar.
Se você não prestar atenção, será impossível poupar. Por isso, fique atento a preços mais acessíveis, produtos que rendem mais e evite luxos desnecessários.
Muitas vezes, optar por uma marca mais barata pode render uma economia de R$100 ou R$200, o que já é uma grande ajuda.
16. Aproveite todas as promoções possíveis
Já que estamos falando de mercados, aproveitamos o tema para falar também sobre promoções, que, aliás, valem para outros tipos de compras.
Muitos supermercados oferecem preços mais acessíveis em certos dias da semana para alguns produtos, como a quarta-feira das hortaliças ou a terça-feira da carne.
Nesses dias, comprar esses produtos será mais barato, assim como muitas lojas têm promoções imperdíveis, como aniversários ou a Black Friday.
Em todos os casos, algumas datas são mais vantajosas para quem planeja comprar itens do cotidiano ou para quem precisa adquirir algo mais caro.
17. Compre apenas o essencial
Tomar cuidado com as marcas que você compra e aproveitar promoções não adianta nada se você continuar comprando coisas desnecessárias.
Mas, o que exatamente é essencial? Essa é a principal dúvida de quem está tentando economizar, e, infelizmente, não há uma receita pronta.
Portanto, você precisará analisar sua realidade individualmente, definindo o que é essencial ou não especificamente no seu caso.
18. Não subestime os pequenos gastos
Como você pode notar, economizar requer aprender a comprar corretamente. Por isso, tenha em mente que as pequenas compras podem ser um pesadelo.
Essas compras são feitas sem que você perceba o quanto são prejudiciais no longo prazo. No entanto, há uma solução simples para isso.
Tente fazer mais compras com dinheiro vivo do que com cartões, especialmente em compras de valores mais baixos.
19. Defina um limite de gastos
Essa dica complementa a anterior, pois se refere aos custos extras, como diversão, lanches ou itens que você deseja comprar no dia a dia.
Como esses custos não são previsíveis, eles não entram no seu orçamento mensal, mas podem ser limitados para evitar problemas.
Portanto, use sua calculadora para definir um teto de gastos, que pode ser diário, semanal ou mensal, dependendo das suas preferências.
20. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo
Economizar vai além de gastar menos. Saber o que fazer com o dinheiro que você economiza é fundamental para alcançar bons resultados.
Para isso, estabeleça metas de curto, médio e longo prazo. Recomendamos uma meta em cada categoria.
Ter muitas metas pode dificultar a conciliação de todas, o que pode frustrá-lo e arriscar todo o progresso conquistado até então.
Como meta de curto prazo, você pode começar cortando alguns custos. No médio prazo, alocar o valor economizado em um lugar seguro e rentável. E, no longo prazo, alcançar um determinado valor.
Dessa forma, você começará a exercitar algo que mencionaremos mais adiante em uma dica importante: a disciplina.
21. Priorize as compras à vista
As compras à vista costumam ser bastante vantajosas, tanto pelos descontos de até 10% em lojas virtuais, quanto por evitar endividamento por causa das parcelas.
Muitas pessoas gostam de comprar no cartão para acumular milhas, pontos ou qualquer coisa do tipo, mas sua situação é diferente.
No seu caso, o objetivo é economizar o máximo possível, sem abrir mão das suas compras habituais e sem fazer grandes sacrifícios.
Portanto, as compras à vista devem ser sua prioridade para gastar menos com juros, aproveitar descontos e evitar dívidas desnecessárias.
22. Evite contar com empréstimos
Os empréstimos podem ser tanto um grande aliado quanto um problema para quem está tentando economizar de forma eficiente.
Talvez suas finanças ainda não estejam preparadas para arcar com as parcelas do empréstimo, o que pode gerar dúvidas.
No entanto, isso não significa que você precisa abandonar os empréstimos completamente, pois em algumas situações eles podem ser de grande ajuda.
23. Não atrase o pagamento
Caso você solicite um empréstimo ou precise comprar algo no cartão de crédito, evite ao máximo atrasar o pagamento. Isso é indispensável.
Os juros são o verdadeiro terror de quem deseja economizar. Portanto, tudo o que puder ser feito para evitar essas taxas deve ser feito sem hesitação.
É importante evitar atrasos no pagamento e, se possível, tentar quitar suas dívidas antecipadamente, o que costuma render descontos.
24. Utilize sempre todos os cupons disponíveis
Comprar algo pode se tornar muito mais econômico quando você utiliza os meios corretos, como, por exemplo, os tão amados cupons de desconto. A internet se tornou o principal local de compras para milhões de pessoas, e os cupons desempenham um grande papel nisso.
Existem extensões para computadores e celulares que ajudam a encontrar os melhores cupons para suas compras.
25. Alugue objetos que você não utilizará tanto
Existem coisas caras demais para comprar, mas importantes demais para ignorar. Nesse caso, basta unir o melhor dos dois mundos: praticidade e economia.
Para isso, basta alugar itens mais caros que você não utilizará tanto, como motosserras, empilhadeiras, carros ou até mesmo computadores.
Em muitas ocasiões, esses objetos, após usados, ficariam apenas acumulando poeira. Então, basta alugá-los pelo período necessário.
26. Venda aquilo que já não é útil para você
A dica anterior é útil para quem precisa de algo para trabalho ou até mesmo para diversão, mas pode ter chegado tarde para você.
Se for esse o caso, talvez seja o momento perfeito para se livrar de algumas coisas que estão apenas ocupando espaço em sua casa e atrapalhando a organização.
Isso pode valer para aquela esteira que você comprou e não usa há meses, seu carro, ou alguns eletrônicos esquecidos na gaveta.
27. Compre mais coisas usadas
Agora, se nenhuma das duas dicas anteriores se aplica ao seu caso, e você realmente precisa comprar algo, temos outra dica para você.
A OLX, por exemplo, pode ser uma verdadeira mina de ouro, assim como qualquer outro meio de comprar coisas usadas, como grupos no Facebook.
Nesses locais, você encontrará de tudo, tanto novo quanto usado, resolvendo seu problema sem deixar de economizar.
28. Exercite sua disciplina
Há pouco, mencionamos que falaríamos sobre disciplina, e aqui estamos para tratar desse tema importante.
A disciplina é o pilar para quem quer economizar. Por isso, exercitá-la constantemente é essencial para aplicar todas as dicas deste artigo.
Para exercitar sua disciplina, foque nas pequenas atitudes do dia a dia, que com o tempo se transformarão em grandes gestos, trazendo muitos resultados.
29. Selecione cuidadosamente as lojas onde você compra
Você é cliente fiel de alguma loja? Se você gosta de variar de loja, pode estar deixando de economizar bastante dinheiro.
Muitas lojas são especializadas em oferecer produtos de qualidade, com ótimo atendimento, e tudo isso com os melhores preços possíveis.
Portanto, selecionar a loja perfeita é crucial para garantir sempre o melhor custo-benefício disponível no mercado.
30. Monte uma reserva de emergência
Por fim, temos uma dica que salvará suas finanças no longo prazo, especialmente em momentos difíceis, como crises econômicas ou desemprego.
Montar uma reserva de emergência é indispensável para a sua vida financeira, pois impede que você entre em uma bola de neve difícil de sair em momentos de dificuldade.
Vá no seu ritmo e crie uma reserva que atenda às suas necessidades, seja ela pequena ou grande, de acordo com a sua realidade.
E aí, bora economizar um dinheiro?
Começar a economizar realmente não é fácil, especialmente se considerarmos que você passou anos sem aprender a poupar.
No entanto, está longe de ser algo impossível, principalmente se você seguir o caminho correto e escolher as melhores dicas para acompanhá-lo.
Esperamos que, neste artigo, você tenha encontrado as respostas que procurava e consiga economizar muito mais utilizando nossas dicas nesta jornada.
