Se você decidiu dar um basta na sua situação e sair das dívidas, será necessário ter um bom plano de ação para tornar isso possível.
Quer resolver esse problema financeiro, mas não sabe por onde começar? Então, este artigo tem tudo o que você precisa para transformar sua vida financeira.
Quais passos devo seguir para sair das dívidas?
Para quitar todos os seus débitos, em alguns casos será necessário seguir mais passos, enquanto em outros, menos.
Em todos os casos, uma autoanálise é essencial para entender quais dos passos abaixo podem ser dispensados e quais devem ser seguidos à risca.
No entanto, recomendamos que alguns passos sejam seguidos independentemente da sua situação financeira, seja ela mais ou menos favorável.
Por exemplo, a negociação das dívidas é uma excelente maneira de pagar menos e quitar todas as suas pendências, algo que todos desejamos. Dito isso, continue a leitura para entender o que será necessário para deixar qualquer dívida no passado.
Liste todas as suas dívidas
O primeiro passo é conhecer bem o terreno em que você está. Para isso, pegue papel e caneta e liste todas as suas dívidas.
De preferência, não liste apenas o valor devido; tente organizar a listagem por ordem de gravidade, analisando dois fatores principais.
São eles: o valor da dívida em si e o custo da taxa de juros. As maiores dívidas, com os juros mais altos, devem ser quitadas primeiro.
Por outro lado, pequenas dívidas com juros abusivos também devem receber atenção especial, pois podem se transformar em dívidas gigantes em pouco tempo.
Compreenda sua situação financeira
Após isso, você deve analisar com cuidado a sua realidade financeira. Este, juntamente com o passo anterior, é indispensável para quitar suas dívidas.
Nessa análise, procure entender qual é o seu rendimento mensal, o nível de endividamento e suas despesas mensais.
Com essas informações em mãos, você estará pronto para iniciar o processo de sair das dívidas, seguindo os demais passos.
Isso também te dará clareza sobre quais passos você pode ignorar e quais são totalmente indispensáveis para o pagamento das dívidas.
Corte gastos desnecessários
De qualquer forma, você só está endividado porque está gastando mais do que ganha, o que pode acontecer por inúmeros motivos, como compras impulsivas ou problemas fora do seu controle.
No entanto, será necessário cortar gastos para que sair das dívidas possa se encaixar no seu orçamento. Em algumas situações, isso pode ser suficiente.
Além de trocar a marca de alguns produtos que você compra no mercado e mudar sua rotina para evitar comer fora ou fazer compras desnecessárias, também recomendamos cuidado com serviços de streaming e outros serviços virtuais.
Não é difícil perder o controle com pequenas assinaturas que, juntas, podem se tornar um custo significativo.
Monte uma renda extra
Se cortar a maioria dos seus gastos não resolver o problema, então, além de reduzir despesas, você precisará aumentar seus rendimentos. Para isso, criar uma renda extra é essencial, e a boa notícia é que na internet é possível encontrar oportunidades lucrativas.
Por exemplo, você pode vender produtos digitais ou físicos por meio do marketing digital, prestar serviços ou usar qualquer outra forma que permita trabalhar de casa no seu tempo livre.
No entanto, se você não tem muita afinidade com a internet, também há opções de renda extra fora dela.
Negocie com seus credores
Por fim, é indispensável negociar com seus credores, algo útil para qualquer pessoa que deseja sair das dívidas.
Entretanto, se você está em uma situação em que tudo se tornou uma bola de neve, com custos impensáveis, a negociação se torna ainda mais importante.
Muitas vezes, a negociação permite o abatimento de até 90% das suas dívidas, além de eliminar os juros durante o pagamento dos débitos.
Portanto, não deixe de negociar com bancos e outros credores, para que sair das dívidas se torne um processo mais confortável.
Monte um planejamento financeiro
Se você seguiu todos os passos até aqui, está em uma situação muito favorável para sair das dívidas, com gastos reduzidos, dívidas devidamente negociadas e uma renda extra em andamento. Tudo isso contribuirá para que você se livre das dívidas rapidamente.
No entanto, o que já está bom pode ficar ainda melhor se você criar um bom plano de ação para quitar as dívidas.
Nesse planejamento, determine em quanto tempo suas dívidas serão pagas, quais devem ser quitadas primeiro e quanto do seu orçamento será comprometido.
Venda o que não utiliza mais
Faça tudo o que for possível para reduzir gastos e aumentar o valor que você pode pagar em cada parcela.
Por isso, aquelas coisas que você tem em casa, mas não utiliza há muito tempo, podem ser vendidas. Use plataformas como OLX ou outros meios de venda de produtos usados.
Esses itens que não são mais úteis para você podem ser muito valiosos para outras pessoas, enquanto o dinheiro arrecadado será bem-vindo para quitar suas dívidas.
Em alguns casos, isso pode ser suficiente para quitar suas dívidas completamente, como ao vender um carro usado, o que pode resolver a situação de muitas pessoas.
Pague as parcelas antes do prazo
Pagar as parcelas antes do prazo também é uma maneira prática de sair das dívidas, pois descontos costumam ser aplicados nesse tipo de pagamento.
Se você não conseguir adiantar valores muito altos, tem duas opções: a primeira é juntar mensalmente até ter o valor de uma parcela extra completa.
A segunda opção é pagar pouco a pouco, utilizando valores menores, mas que farão uma grande diferença no valor final da dívida.
Baixe um aplicativo de gerenciamento financeiro
Para o planejamento financeiro, qualquer ferramenta que ajude a gerenciar bem esse plano é indicada, especialmente aplicativos de gerenciamento.
Praticamente todos esses aplicativos oferecem a opção de informar qual é o seu objetivo, como sair das dívidas ou começar a economizar.
Dependendo da opção selecionada ao criar sua conta, as recomendações são personalizadas, permitindo um pagamento mais eficiente.
Você pode vincular sua conta bancária aos aplicativos, facilitando o gerenciamento das parcelas e do saldo atual das suas dívidas. A melhor parte é que muitos desses aplicativos são gratuitos.
Procure ajuda de um profissional financeiro
Por fim, a ajuda de um profissional nunca é demais. Portanto, se suas dívidas forem muito altas, dedique um tempo para procurar um profissional que possa te ajudar.
Com a consultoria certa, você economiza dinheiro e, claro, tempo, evitando o desgaste de tentar sair das dívidas por conta própria.
Você pode contar com orientações gratuitas, mas ter um contato mais próximo com um profissional permite um planejamento personalizado.
Como evitar entrar em novas dívidas?
Não é raro encontrar pessoas que vivem em um ciclo de dívidas, saindo delas hoje, mas contraindo novas dívidas pouco tempo depois.
Por isso, você não deve apenas aprender a sair das dívidas, mas também como evitar contrair novas dívidas no futuro.
Não nos leve a mal, gostamos de tê-lo como leitor, mas gostaríamos de evitar que você precise voltar a este artigo para resolver novas dívidas.
Se nos encontrarmos novamente, que seja em um artigo mais feliz, que não envolva dívidas.
Por isso, separamos alguns passos abaixo que servirão para prevenir, evitando que você tenha que passar novamente por uma longa jornada para se livrar das dívidas.
Entenda o que te fez contrair as dívidas anteriores
Cada pessoa tem um motivo diferente para se endividar. Em alguns casos, foi a falta de disciplina com cartões de crédito, empréstimos ou até o desemprego. Como cada caso é único, a melhor maneira de evitar se endividar novamente é analisando as dívidas anteriores.
Se você se endividou por usar o cartão de crédito sem controle, recomendamos que evite compras com ele.
O mesmo vale para qualquer outra razão; evite repetir os mesmos erros e se precaver contra as mesmas dívidas.
Utilize o cartão de crédito corretamente
O cartão de crédito pode ser tanto um grande aliado quanto um inimigo feroz para suas finanças, e isso depende de como você o utiliza. No entanto, boa parte das dívidas ocorre pelo uso indiscriminado do cartão de crédito.
Por isso, um dos passos mais importantes para não se endividar novamente é aprender a usar o cartão de crédito da melhor forma possível.
Estude quais são os melhores cartões, priorizando aqueles sem anuidade e outras taxas, além de evitar compras parceladas.
Aprenda a comprar corretamente
Se todo o problema das dívidas fosse o cartão de crédito, bastaria cancelá-lo para se proteger de novos endividamentos.
Mas sabemos que não é assim que funciona, pois, mesmo sem o cartão, ainda é possível perder o controle nas compras.
Por isso, aprender a comprar corretamente deve estar entre seus objetivos. Tente sempre comprar nas lojas com os melhores preços.
Acima de tudo, compre apenas o essencial; mesmo quando comprar por diversão ou hobby, evite gastar mais do que pode pagar.
Defina um teto de gastos
Definir um teto de gastos é essencial para que novas dívidas passem longe, afinal, as dívidas surgem quando se compra mais do que se pode pagar.
Portanto, definir um bom teto de gastos pode ser suficiente para praticamente eliminar o risco de endividamento.
Esse teto pode ser definido de diversas formas: diário, semanal ou mensal, dependendo do que você preferir.
Cada método é mais prático para diferentes tipos de pessoas, variando também conforme a forma como você recebe seu salário.
Menos é mais
Se você realmente não quer ouvir a palavra “dívida” novamente, talvez seja hora de adotar um estilo de vida mais minimalista.
Evite assinar todos os serviços de streaming, comprar de tudo um pouco ou exagerar nas compras mensais. Reduza um pouco o que você consome.
Muitos dos gastos que levaram ao endividamento anterior são dispensáveis. Portanto, procure evitar gastos excessivos com coisas desnecessárias.
Nesse caso, o ditado “menos é mais” se aplica literalmente: quanto menos coisas superficiais você consome, mais saudáveis ficam suas finanças.
Chega de dívidas, não é?
Sair das dívidas não é fácil, mas é uma ótima oportunidade para exercitar sua disciplina e aprender valiosas lições para a vida financeira.
Como, por exemplo, a importância de sempre poupar, gastar conscientemente e aproveitar as oportunidades para adiantar pagamentos.
Com as dicas deste artigo, o processo de sair das dívidas será mais rápido e econômico, especialmente com a negociação.
